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Créditos empresariales

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Los créditos empresariales son una forma de financiamiento que permite a las empresas obtener recursos para cubrir sus necesidades de capital de trabajo, inversión, expansión, innovación o consolidación de deudas.

Conoce información del: apoyo financiero de 25mil para pymes

Los créditos empresariales pueden ser otorgados por diferentes entidades financieras, como bancos, sofomes, fintech o instituciones gubernamentales, y cada una de ellas ofrece distintas condiciones, requisitos y beneficios para los solicitantes.

¿Cómo funciona el crédito empresarial💰?

El crédito empresarial funciona mediante un contrato entre la entidad financiera y la empresa, en el que se establece el monto, el plazo, la tasa de interés, las comisiones, las garantías y las obligaciones de ambas partes. El crédito empresarial se puede clasificar en dos tipos principales: el crédito simple y el crédito revolvente.

  • El crédito simple: es aquel que se otorga por una sola vez y se paga en cuotas fijas o variables,  según el tipo de interés pactado. El crédito simple se suele utilizar para financiar proyectos de inversión a largo plazo, como la compra de maquinaria, equipo, infraestructura o activos fijos.
  • El crédito revolvente: es aquel que se otorga por un límite máximo y se puede utilizar de forma parcial o total, según las necesidades de la empresa. El crédito revolvente se suele utilizar para financiar el capital de trabajo a corto plazo, como el pago de proveedores, nómina, inventario o impuestos.

¿🚩Qué es el crédito a la palabra?

El crédito a la palabra es un programa impulsado por el gobierno federal de México, a través de la Secretaría de Economía, que tiene como objetivo apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) . El crédito a la palabra consiste en un préstamo de 25 mil pesos, con una tasa de interés del 6% anual, un plazo de 33 meses y un periodo de gracia de 3 meses. El crédito a la palabra se otorga sin aval, sin garantía y sin consulta al buró de crédito, solo con el compromiso de pago de los beneficiarios.

¿Cómo solicitar un crédito a la palabra de AMLO📝?

Para solicitar un crédito a la palabra de AMLO, se debe seguir el siguiente proceso:

  • Ingresar al portal Mi PyME y registrarse con el RFC, el correo electrónico y el número de teléfono de la empresa.
  • Verificar si la empresa cumple con los requisitos para acceder al crédito, como tener al menos un año de antigüedad, estar inscrita en el SAT, contar con una cuenta bancaria a nombre de la empresa y no tener adeudos fiscales.
  • Si la empresa es elegible, se debe llenar el formulario de solicitud, aceptar los términos y condiciones, y firmar el contrato de crédito con la Firma Electrónica Avanzada (FIEL).
  • Una vez aprobado el crédito, se debe esperar a que se realice el depósito en la cuenta bancaria proporcionada, lo cual puede tardar hasta 10 días hábiles.

¿Cuáles son las entidades que ofrecen los créditos empresariales?

En México, existen diversas entidades que ofrecen los créditos empresariales, tanto públicas como privadas. Algunas de las más importantes son:

  • Bancos: Son las instituciones financieras más tradicionales y con mayor presencia en el mercado. Los bancos ofrecen una amplia variedad de créditos empresariales, con diferentes montos, plazos, tasas y requisitos. Algunos de los bancos más destacados en este segmento son BBVA, Banorte, Santander, HSBC y Banregio.
  • Sofomes: Son las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, que son entidades no bancarias que se especializan en otorgar créditos a sectores específicos, como el agropecuario, el industrial, el comercial o el de servicios. Las sofomes suelen ofrecer créditos más flexibles y accesibles que los bancos, pero también con tasas más altas y con mayores riesgos. Algunas de las sofomes más reconocidas son Financiera Trínitas, Crediclub, Financiera Rural y Financiera Nacional de Desarrollo.
  • Instituciones gubernamentales: Son las dependencias del gobierno federal, estatal o municipal que ofrecen créditos empresariales con fines sociales, como el fomento al empleo, el desarrollo regional, la inclusión financiera o la reactivación económica. Las instituciones gubernamentales suelen ofrecer créditos con tasas preferenciales, subsidios, garantías o facilidades de pago, pero también con requisitos más estrictos y con trámites más burocráticos. Algunas de las instituciones gubernamentales más relevantes son Nacional Financiera (Nafin), el Instituto Nacional del Emprendedor (Inadem), el Fondo Nacional de Apoyo para las Empresas de Solidaridad (Fonaes) y el Fondo de Apoyo para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Fondo PyME).

¿✅Cuáles son las ventajas de un crédito empresarial?

Un crédito empresarial puede tener varias ventajas para una empresa, dependiendo de sus características y de sus objetivos. Algunas de las ventajas más comunes son:

  • Permite acceder a recursos que la empresa no tiene disponibles, lo que le permite aprovechar oportunidades de negocio, mejorar su competitividad, aumentar su productividad o resolver contingencias.
  • Permite diversificar las fuentes de financiamiento, lo que le da mayor solvencia, liquidez y capacidad de negociación a la empresa.
  • Permite mejorar el historial crediticio de la empresa, lo que le facilita el acceso a mejores condiciones de crédito en el futuro.
  • Permite deducir los intereses pagados del crédito, lo que reduce la carga fiscal de la empresa.

¿📍Dónde solicitar un crédito empresarial?

Para solicitar un crédito empresarial, se debe elegir la entidad financiera que mejor se adapte a las necesidades, expectativas y capacidades de la empresa. Para ello, se recomienda realizar una comparación de las diferentes opciones disponibles, considerando aspectos como el monto, el plazo, la tasa, las comisiones, las garantías, los requisitos y los beneficios de cada una. También se recomienda consultar las opiniones y experiencias de otros clientes, así como verificar la reputación y la solvencia de la entidad financiera.

Existen diferentes canales para solicitar un crédito empresarial, como las sucursales, las páginas web, las aplicaciones móviles, los call centers o los asesores financieros. Cada canal tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que se debe elegir el que ofrezca mayor comodidad, seguridad y confianza.

Si deseas conocer más información sobre el programa, aquí te dejaremos un enlace donde encontrarás más detalles al respecto sobre los créditos

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